法国失业问题严重 法媒：贷款买房应加购房贷失业保险

从2010年9月1日以后，法国的“消费者信贷改革法案”改变了房贷和房贷保险必须捆在一起的规定。借款人可以到自己贷款银行以外的任何银行和保险公司，寻求费用更低、保险条件更好的房贷保险合同。但法媒认为，在失业问题严重的当下，建议消费者在贷款买房时，也能购买“房贷失业保险”。

与房贷有关的保险有两种，一种是带强制性质的“残疾和死亡保险”，另一种保险是不带强制性的“失业保险”。这样，要不要购买“失业保险”就成为每个贷款买房者要考虑的问题之一。

法国国际广播中文网援引5月2日的《巴黎人报》经济版刊登一系列文章认为：在失业问题严重的当下，建议消费者在贷款买房时，也能购买“房贷失业保险”，而借款银行也欢迎贷款者买这种“房贷失业保险”，避免贷款人在一旦失业时无力还款，并给银行带来烂帐难题。

该文章认为，如果买了“房贷失业保险”，贷款者在一旦失业的时候，银行就会替贷款者还款，期限一般不超过24个月，失业者能得到一定期限的喘息，在找到工作后继续还贷。

文章指出，不同银行和保险公司推出的“房贷失业保险”的条件都不相同。一般来说，这种保险是只给予那些有长期工作合同CDI 、并为一个雇主至少工作12个月的领取工薪的人。年龄不超过60岁，甚至55岁。但法国的保险公司CNP Assurance现在也接受个体商人、手工艺者、农民、自由职业者，给他们提供“房贷失业保险”。而且，合同不同，条件不同，“房贷失业保险”费也不同，大致范围相当于房贷款额度的0.1 %到0.6%，如果房贷的期限是25年和30年的话，保险费会更高。

文章提醒消费者要仔细研究“房贷失业保险”的合同内容，和一切保险合同一样，字体越小的条款，越要仔细读、仔细推敲。一般来说，“房贷失业保险”不适用于部分性的失业和辞职等情况。“房贷失业保险”还有一个保险合同签订后，6到12个月以后才开始适用和生效的期限，如果刚好在这之前的阶段失业的话，就不能享受保险。另外，一个人刚失业的最初几个月中，也是不能享受保险的，不同保险合同规定了不同的期限，有的是从失业者到失业中心注册的几个月后才开始生效的。

还应该了解的是，“房贷失业保险”合同并不一定是对房贷全款的保险，而只是对其中的50%或25%的部分进行保险。而且最长的保险期限很少会超过24个月。如果超过这个期限还没有找到工作的话，就得自己支付房贷了。同时，享受“房贷失业保险”的人，找到新工作后就不能再享受这种保险了。“房贷失业保险”的期限和房贷的期限相同，如果提前还款和提前退休，“房贷失业保险”也提前到期。

据介绍，购买“房贷失业保险”的人还会在失业时得到相关银行和保险公司的就业帮助和职业培训.法国邮政银行透露：购买其“房贷失业保险”的人中，有30%通过这些就业帮助在保险期限之内就找到了新工作。因此，专家建议，消费者在与银行交涉房贷条件的同时，也要了解各种与房贷有关的“房贷残疾死亡保险” 和“房贷失业保险”的合同内容条件，选择适合自己情况的保险合同。

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