留学家庭理财案例分析
留学家庭理财案例分析
查字典出国留学网小编为大家介绍留学家庭理财案例分析,希望对出国留学的同学有所帮助。想了解更多留学精彩内容,查字典出国留学网为你详细解答。 李先生现年42岁,税后年收入为6万元,妻子王女士比他小两岁,税后年收入为4万元,夫妻俩都是公务员,育有一子,今年14岁,正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。李先生一家现居一套70平方米的住房。由于夫妇俩生活比较节俭,已有30万元两年期定期存款。有一辆经济型轿车每年花费2万元左右,除此之外每年2万元教育费,以及每年给双方父母2万元零花钱,李先生家庭月平均生活费约为3000元左右。近期理财目标主要集中在保险规划及子女教育金规划上,而远期目标就是退休规划。
家庭正处于成熟期阶段,相对在此阶段的收支较稳定。正值初中在读的孩子再过几年便可独立,目前应当开始为5年后的国外深造学费筹备教育金,如何做到进一步开源节流将成为家庭考虑的重点问题。
现金:30万元的2年期存款应即刻“处理”,留足家庭6个月消费支出总额用于紧急备用金存在原有账户中即可。剩余28.2万元应该进行合理投资,获取更大收益。
教育金:考虑到子女教育的刚性要求,应排在家庭理财目标达成的第一顺序。5年后,孩子面临接受3年的国外本科教育。假设3年留学费用需要50万元左右,从家庭目前条件看,教育金缺口较大,还需筹集50-28=22万元。5年的积累时间并不很长,选择投资产品要从资金的安全性和收益性综合考虑,推荐购买信托公司的中期理财产品,投资方向以债券、票据类、优质信贷稍加配置股票为主。
养老金:假定李先生60岁退休,爱人55岁退休,综合考虑二人的退休时间,按还有16年积攒养老金的时限,在先达成孩子出国深造后考虑的话,仅有11年筹备期,建议将年度结余以基金定投的形式积累养老金,10余年的时间十分适合购买定投指数型基金的理财产品,分享我国经济快速增长带来的与市场持平的收益。
保险:考虑到国家公务员医疗保险保障待遇很是优厚,商业医疗费用保险不作为考虑重点,可以购买无返还型定期寿险保险,不含任何投资功能,真正满足家庭需求,被保险人为李先生,受益人为妻子或孩子。
家庭理财可以让留学生经济上比较充裕,在选校和选专业方面也比较有施展的余地,家长们最好早点进行留学理财,以备不时之需。
相关资讯
- 2017-06-25 【留学贷款/理财/外汇】 在香港留学如何兑换港币
- 2017-03-10 【留学贷款/理财/外汇】 如何算香港留学担保金
- 2017-03-10 【留学贷款/理财/外汇】 如何兑换港币最划算
- 2017-01-09 【留学贷款/理财/外汇】 香港留学生如何兑换港币及汇款
- 2016-11-30 【留学贷款/理财/外汇】 香港留学汇款方式
- 2016-11-30 【留学贷款/理财/外汇】 港币兑换途径
- 2018-10-22 【衣食住行】 2019香港求学租房须知 校外租房一个月要多少钱
- 2018-10-22 【日记&经验】 2019香港求学省钱指南 在香港读书怎样开源节流
- 2018-10-22 【日记&经验】 香港身份证申请攻略 大陆生怎样办理身份证
- 2018-10-22 【日记&经验】 香港求学面试流程一览 如何顺利听过高校面试
- 2018-09-18 【行前准备】 香港求学行李清单 去香港要准备哪些东西
- 2018-09-18 【行前准备】 2019香港求学行前准备指南