美国的国家助学贷款制度解析
美国的国家助学贷款制度解析
美国的国家助学贷款制度解析
据美国有线电视新闻网(CNN)报道说,目前,至少22%的美国人(绝对数达到6000多万人)在偿还他们在上大学期间借的国家助学贷款。
美国的助学贷款制度之所以比较成功,一个很重要的原因就是,承担贷款风险的是政府,而不是银行。
美国最重要的助学贷款有两种:一种叫做“帕金斯贷学金”。这种贷学金直接来自于政府。
另一种叫做“斯坦福贷学金”,这是美国目前最盛行的国家助学贷款。“斯坦福贷学金”分两种形式:一种形式是资金直接来自于政府,政府承担风险;另一种形式是由银行或其他金融机构提供贷款,由州政府进行担保,联邦政府进行再担保。如果学生违约没有归还贷款,或者由于死亡、疾病等原因无法还贷,州政府和联邦政府将向银行赔付95%的拖欠贷款。这就解除了银行的后顾之忧。
学生毕业后,可以每月还固定的数额;可以开始还得比较少,然后逐渐增加;还可以根据个人的收入增减,采取灵活的浮动还款方式等。
凡是拖欠贷款的人,银行则会把拖欠者的账户转给专门的追款机构。在美国的个人资信系统中,有两个记录——逃税记录和助学贷款违约记录,会终身相伴,一辈子带着这种污点,将很难翻身。
助学贷款增加留学负担
据报道,今年全国高考报名人数是957万人。大学入学是个问题,毕业就业也是个问题,而美国的大学毕业生难题也不小。
美国大学生就学大部分靠助学贷款,今天的《华盛顿邮报》说,大学生毕业时平均贷款额是2.3万美元,有一百万学生贷款额超过4万美元,而有的学生4年大学贷款额超过10万美元。这在经济衰退情况下成为不少社会新鲜人的沉重负担,如今大学毕业后的就业比较艰难,找到一份体面的薪水更加不易。不过既便如此,有条件上 大学的学生还是会选择大学,这毕竟是理想就业的一个门槛。
(略)
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