美国的国家助学贷款制度解析

美国的国家助学贷款制度解析

据美国有线电视新闻网(CNN)报道说，目前，至少22%的美国人(绝对数达到6000多万人)在偿还他们在上大学期间借的国家助学贷款。

美国的助学贷款制度之所以比较成功，一个很重要的原因就是，承担贷款风险的是政府，而不是银行。

美国最重要的助学贷款有两种：一种叫做“帕金斯贷学金”。这种贷学金直接来自于政府。

另一种叫做“斯坦福贷学金”，这是美国目前最盛行的国家助学贷款。“斯坦福贷学金”分两种形式：一种形式是资金直接来自于政府，政府承担风险;另一种形式是由银行或其他金融机构提供贷款，由州政府进行担保，联邦政府进行再担保。如果学生违约没有归还贷款，或者由于死亡、疾病等原因无法还贷，州政府和联邦政府将向银行赔付95%的拖欠贷款。这就解除了银行的后顾之忧。

学生毕业后，可以每月还固定的数额;可以开始还得比较少，然后逐渐增加;还可以根据个人的收入增减，采取灵活的浮动还款方式等。

凡是拖欠贷款的人，银行则会把拖欠者的账户转给专门的追款机构。在美国的个人资信系统中，有两个记录——逃税记录和助学贷款违约记录，会终身相伴，一辈子带着这种污点，将很难翻身。

助学贷款增加留学负担

据报道，今年全国高考报名人数是957万人。大学入学是个问题，毕业就业也是个问题，而美国的大学毕业生难题也不小。

美国大学生就学大部分靠助学贷款，今天的《华盛顿邮报》说，大学生毕业时平均贷款额是2.3万美元，有一百万学生贷款额超过4万美元，而有的学生4年大学贷款额超过10万美元。这在经济衰退情况下成为不少社会新鲜人的沉重负担，如今大学毕业后的就业比较艰难，找到一份体面的薪水更加不易。不过既便如此，有条件上 大学的学生还是会选择大学，这毕竟是理想就业的一个门槛。

(略)