出国留学：如何实现“经济”留学？

在许多人眼中，自费留学基本与家境殷实画等号。打算送孩子自费留学的家庭，要么经济实力较强，要么早就开始储蓄专项教育基金。但对工薪家庭而言，自费留学显然是一笔庞大的开支。在人民币兑美元汇率频频刷新纪录的留学旺季里，如何实现“经济”留学？是否仍有货比几家、更“经济”的空间？记者昨日进行了一番了解。

每年这个季节都是自费留学的旺季。对中信银行人民路支行理财师王威来说，为客户办理出国留学金融业务，还需对家长们关注的办理汇款、存款证明、购汇、外币兑换和国际信用卡等业务一一给出答案。王威昨日对记者表示，一些具体业务办理是有诀窍的。

提示1 换美元 何时用何时再换

人民币升值通道中，境外求学会更实惠。但具体到业务办理上，如何在动荡的外汇市场换汇购汇，就需家长及准留学生额外关注汇率波动。根据外管局公布的汇率数据，从2005年7月21日中国启动人民币汇率改革至2011年6月30日，人民币对美元升值27.9%，但对非美货币，人民币则呈现出了不同的态势：对欧元升值7.4%，对日元却贬值8.5%，对台币贬值11.3%，对澳元贬值9.4%。

对此，王威建议，银行的官方网站和一些网站都会对外汇的走势进行实时更新与分析，家长们可密切关注，根据实际需求兑换外币。处于贬值的外币，家长可在需要时再去银行兑换。而处于升值的外币，最好提前做好外汇储备。在汇率不稳定的情况下，可分期购汇平摊购买成本，抓低点分批购汇，避免购买时的汇率风险能降低总体购汇成本。另外，在选择银行上也有讲究，各银行同一时期的购汇牌价不同，可在比较后进行兑换。

提示2 信用卡附卡提前1个月开卡

除学费外，出国留学还有不菲的住宿费、生活费等。对于不涉及到现金的许多支付需要，工行省分行营业部理财师朱沛琴建议，家长提前为子女开办双币信用卡附卡会更便捷。由于信用卡核准发放需要一段时间，为不影响正常使用，家长最好在预定出国前1-2个月就提前办理。一般而言，子女持附卡在境外消费支付，消费地点、时间、金额将通过短信发到家长手机上，方便家长掌握其消费情况。家长还可设定附卡的消费额度进行“遥控”。

朱沛琴指出，家长需告知子女持卡在境外消费时，宜尽量选择费用更实惠的银联通道。家长则可使用发卡银行的自动购汇业务来还款，汇率按照还款当日汇率计算，这在人民币兑美元持续升值的大环境下无疑比较方便实惠。不过她提醒，若需大额现金，最好不要用信用卡提现，因为跨境信用卡取现将被收取较高的手续费。

提示3 三种跨境汇款 费率有高低

对境外求学的子女办理跨境汇款也有讲究。目前银行大多能提供电汇、票汇、旅行支票三种汇款方式。许多银行对跨境汇款的手续费收取标准不一。当前是出国留学旺季，家长办理此类业务不妨比较一下，选择手续费更低的渠道，而且可留意银行各类优惠活动期间汇款。例如，中信银行当前就对白金客户境外电汇免受汇款金额1％。的手续费；花旗银行ATM办理境内外查询、取现等均免手续费。

通常票汇比电汇手续费更少。以工行的跨境汇款业务为例，票汇按照金额卖出价1％。收取，最低20元，最高300元；电汇也是按照金额的1％。收取，最低50元，最高260元（电讯费、邮费另算）。可见，如果汇款金额较小，则选用票汇更实惠；而如果汇出金额较大，则选择电汇费用或许更省。此外，如果对资金需求较急，选择电汇方式能更快到账。

理财师们提醒，通常首次出国的学生可选择票汇，将学费开成汇票，携带出国后，在国外的银行办理托收。而电汇到账速度快，但适合已在国外有账户的学生，除手续费外还需缴纳一定的电报费。此外，留学生还可选择旅行支票，旅行支票在许多国家可直接当做现金使用，且不需要先到银行兑付，即使丢失了也可办理挂失、理赔和紧急补偿，但手续费一般比较高。