毕业即破产！美国大学生成债奴

美国大学毕业生有多少人离校后会背上一屁股债呢?根据有关资料，美国人多年来债务的大头是住房贷款，其次是信用卡债务，不过风水现在是转到大学教育贷款上。成年人所欠的大学教育贷款超过了他们的信用卡债务，成为美国人的第二大债务。大学毕业生所欠下的学生贷款债务总额达到1万亿美元，新的债务危机正在悄然形成，搞不好就会成为美国的新泡沫。而2011年美国大学毕业生将创造一项也许自己并不欢迎的纪录：每个学生的教育贷款债务平均为22900美元。

美国年轻人上大学，很少有人会一分钱教育贷款不借，特备是对于中低收入和孩子多的家庭，子女上大学是一项非常昂贵的投资。虽然美国大学可为学生提供奖学金等优惠条件，但能够获得大学全额奖学金的学生比例相对较小。美国大学学费连年上涨，尤其是公立大学学费的涨幅甚至高于私立大学。一般而言，美国最好的公立大学，一年的教育费用至少在20000美元。年轻学子要想在优秀的大学接受教育，就得在费用上舍得付出。在这种情况下，学生将贷款看成是解决之道，因为他们没有别的选择。大学教育毕竟是成功的关键，在美国这几乎成为一种信条。

大学教育费用连年上涨

大学理事会10月份发布的一份报告称，今秋四年制公立大学的平均州内学杂费比去年增长了8.3%。根源在于经济疲软，以及州教育拨款跟不上招生增加的速度。四年制公立学院和大学平均学杂费增幅超过四年制私立非营利学院，这已是连续第5年出现这种情形。据统计，2011～2012学年四年制公立大学平均州内学杂费为8244美元，比前一个学年多了631美元。而包括学杂费和食宿在内的平均总体收费为17131美元，比前一学年增加了6%。四年制公立大学平均州外学杂费为27700美元，比前一个学年多了1122美元，总体收费为29657美元。两年制公立学院州内平均学杂费为2963美元，比前一个学年增加236美元。四年制私立非营利大学平均学杂费为28500美元，比前一个学年增加了1235美元，总体收费为38589美元。

在大学生获得的资助方面，2010～2011学年，本科生拿到的财政资助平均为12455美元，包括6539美元的奖学金，4907美元的联邦贷款以及1009美元的减税扣除和勤工俭学。研究生获得的财政资助平均为23955美元，包括6750美元的的奖学金，16423美元的联邦贷款以及782美元的减税扣除和勤工俭学。

在过去10年里，美国四年制公立大学的学费上涨了40%左右，私立的四年制大学学费上涨了70%左右。而在过去10年，全美大学生的教育借款数额翻了一番，达到860亿美元。大学生毕业后学生贷款债务在40000美元以上的人数增加了10倍，达到70000人。

三分之二美国大学毕业生背负债务

根据美国大学理事会的统计，2008年毕业的本科大学生中，三分之一的学生是干干净净离开校园，不必为还债而奔波。余下的三分之二的学生则没那么幸运，学位到手了，还债的日子也开始了。所以美国大学生毕业最怕找不到适当的工作，薪水太低的工作也就能管管吃饭、有个地方住，但学生贷款的债务是非得偿还不可，因为贷款利息利滚利，那是一笔“阎王”债。

在美国靠贷款完成学业的大学生，毕业后需要偿还的中位贷款金额是19999美元，但有10%的学生需要偿还的贷款金额超过40000美元。而且这些债务还不包括父母为子女借贷的教育款项、信用卡债务、从亲朋好友处的借款以及要读研究生时的学费贷款。而在以盈利为目的教育机构毕业的大学生，毕业后需要偿还的中位贷款金额为32653美元。

2008年，美国大学毕业生走出校园后无债务的学生比例为33%，背有10000美元以下债务的学生比例为14%，背有10000到19999美元债务的学生比例为19%;背有20000到29999美元债务的学生比例为15%;背有30000到39999美元债务的学生比例为9%;背有40000美元以上债务的学生比例为10%。

进入公立大学和私立大学的学生，其毕业后所要偿还的债务有较大的不同，私立大学毕业生工作后偿还债务的压力明显高于公立大学毕业生。在四年制私立大学获得学士学位的学生中，13%的毕业生背负10000美元以下的债务，27%的毕业生背负10000到19999美元的债务，24%的毕业生背负20000到29999美元的债务，14%的毕业生背负30000到39999美元的债务，22%的毕业生背负40000美元以上的债务。

而在四年制公立大学获得学士学位的学生中，背负10000美元以下债务的毕业生占26%，背负10000到19999美元债务的毕业生占31%;背负20000到29999美元债务的毕业生占23%，背负30000到39999美元的毕业升占10%，背负40000美元以上债务的毕业生占10%。

毕业即破产！美国大学生成债奴

“美好的债务”却是“五毒俱全”

随着大学学费的上涨，美国许多学生大量靠借款来支付大学教育的费用。一些人将大学贷款视为“美好的债务”，因为大学教育的结果可以使人们在职业上拥有更高的收入。然而在现实生活中，大学学生贷款被称之为是“五毒俱全”的贷款，在偿还时常被强制性执行。不同于其他种类的贷款，例如一个人购买住房，还不起贷款时只需把住宅的钥匙交给贷款银行，拍拍屁股走人也就了事。信用卡债务还不起，顶多宣布个人破产，天王老子也没辙。但大学生的学生贷款却不同，即使宣布破产，一个人所欠的大学教育贷款也必须偿还。而且一旦讨债公司上门，那是死活也得还贷款。如果大学教育贷款是从联邦政府借贷，那偿还贷款更是强制性的。例如一名女性工人失业了，每月领取300元的失业救济金，但因她为儿子上大学借贷了政府教育贷款，即使每个月她只有300元的救济金也要被扣除120元用于偿还贷款。

大学生教育贷款债务的增多，带来的不利后果是使大学生的希望和梦想受到严重冲击。有的大学生毕业后在经济上没有能力组成家庭、购买汽车和买房子以及度假。

在1960年代，大学教育上投资20000美元，毕业后每年可赚到35000美元。而如今，大学教育上投资90000美元，毕业后每年也可能只赚到35000美元。高等教育管理者认为，大学教育投资从一个人一生的角度观察，仍是最好的一项投资。虽然在今天一个学生要借贷80000美元完成大学学位，而毕业后可能只能找到每年只赚40000美元的工作。

奥巴马新举措为债奴减压

今年10月底，奥巴马宣布了一项关于教育贷款的新计划，以为数百万需要偿还贷款的大学毕业生缓解压力。对于教育贷款的还款压力，奥巴马自己身有同感，他曾谈到自己和太太米歇尔当年读法学院时一共借贷了12万美元，后来他们用了近10年的时间才还清。奥巴马特别强调，接受大学教育从未如此重要，但也从未如此昂贵。在政府新的教育贷款还款计划下，大学毕业生将可以把更多的钱花在买房等其他事情上。

此前美国国会曾通过法案将学生还贷上限从15%降为10%，也就是说大学毕业生每个月偿还教育贷款的金额不超过收入的10%。奥巴马计划将加速这一法案的实施，从2014年提前至2012年。白宫还表示，如果负债者20年仍未还清贷款，剩余债务将一笔勾销。而此前规定的宽免债务年限为25年。大约有160万人将从中受惠。奥巴马还将允许同时拥有“联邦家庭教育贷款计划”和政府直接贷款的借贷人将二者合并成一项贷款，合并后的贷款利息将减少0.5%，这将使580万教育贷款借贷者收益。美国教育部长肯特也为奥巴马的新举措唱赞歌，他表示这些改变的措施可让贷款者每个月节省数百元。这些真正的节省措施，将有助于大学生在毕业后展开职业生涯，并让他们能够平衡收支。

美国大学生毕业即破产的警示

由于美国大学教育费用连年上涨，而越来越多的大学生依赖信用卡来支学费，这使更多年轻学子进一步陷入债奴的泥潭。根据美国一家信用卡公司的调查，在2009年美国学生平均用信用卡支付的教育费用金额在2200美元。随着大学生信用卡欠款额的增加，不少大学生成了卡奴，常有人在大学毕业后即宣布个人破产，借此一笔勾消卡债。

2008年美国大学生使用信用卡的金额数达到一个新高峰，他们的信用卡债务包括缴纳学费以及其他直接的教育费用。根据美国学生贷款公司沙利美的调查，由于学费节节高涨，大学生以信用卡缴费的现象开始普遍，2004年美国大学生中有24%的人使用信用卡交学费，到2008年，用信用卡缴学费的大学生占到30%。

美国的本科大学生中，有92%的学生用信用卡来支付教科书、学习用品和其他直接的教育费用。在2004年，大学生使用信用卡支付学费的数额平均是942美元，2008年这一数字上升到2200美元。

沙利美公司市场调查部主任欧玛里表示，太多的大学生不再使用比较低廉的金融资助去支付教科书费用甚至是学费，而是采用利息比较高的信用卡来支付这些费用，这是要冒很大风险的。学生和家长在制订教育费用总预算时，不仅仅是学费，还要考虑住宿费用、学杂费、交通费用以及其他方面的开销。

据统计，美国有84%的大学生至少拥有一张信用卡，而全美大学生平均拥有4.6张信用卡。大学生除了所欠的学生贷款外，2009年的信用卡债务平均欠下9000美元，其中20%的毕业生卡债超过7000美元。

信用卡违约率和失业率成正比，美国学生贷款公司发现，有些欠款很多的学生不知如何还债，美国大学毕业生干脆在大学毕业后宣布个人破产，以使所欠债务被一笔勾销。但这种做法会给其一生造成很大影响，以后在申请信用卡、甚至房屋贷款时都会遇到很多的麻烦。而且根据相关规定，即使是个人破产，政府提供的学生贷款也必须要偿还，“山姆大叔”有权从破产的美国大学毕业生日后的工资或退税中直接扣除贷款月费。